以色列本古里安大學(Ben-Gurion University of the Negev)研究人員在一項新研究中聲稱，西方國家的大多數人都沒有足夠的退休計劃。因此，多數經濟合作暨發展組織(OECD)國家預期將在未來幾年面臨高額社會保險支出，以便支持老齡化社會。
Guilford Glazer商業與管理學院的Ravit Rubinstein-Levi博士和Haim Kedar-Levy教授在「經濟與金融評論」的最新版本中發表了關於「退休對養老金儲蓄的態度的影響」。經濟合作暨發展組織(OECD)國家中，多數民眾無法在其工作的期間維持養老基金或其他儲蓄計畫，以維持退休後生活水準。
他們指出兩個主要因素可以解釋此一現象，其中一個是政府與人民在制度上的矛盾：多數國家實施定額繳費儲蓄制度的原則，並且要求工人負責養老金的儲蓄。但是更多民眾認為，退休後維持合理生活品質屬於政府責任。其次則是工人們往往不承認在某個年齡退休的必要性。
大多數人都對最大化個人利益感興趣。然而古典經濟學方法規定最大化個人利益只能基於理性思考來實現，但有意識的平衡理論認為，個人會以各種方式行動以最大化利益並達到平衡狀態，包括選擇非理性行為。換句話說，心理學理論認為沒有儲蓄的人更有可能通過忽視令人不安的訊息，來避免認知失調。
研究人員指出，自2008年以來以色列法律要求雇主代表其工人支付養老基金。這類似於其他OECD國家的要求，包括比利時、挪威、德國，義大利、法國、奧地利、瑞典和英國。在整個西方世界，只有少數人在工作生涯中儲蓄足夠，能夠避免退休後生活水平下降。因此，老年公民的貧困將在未來幾十年給政府帶來越來越大的財政和社會挑戰。
Rubinstein-Levi博士表示在整個工業化國家，政府已經把準備老年的責任轉移到私人的肩上，在以色列則意味著如果沒有國民保險協會（NII）的支持，50％以色列老年人將生活在貧困線以下，在國民保險協會付款後則降低至30％。因此公共金庫的成本很高，向老年人支付的社會保障（國家保險）金額佔國家預算的6％以上，佔社會方案預算的21％以上，約佔國家保險協會總預算的93％。僅2014年就支付了22.5億以幣(折合台幣約191億元)，用於提供並支持老年人口的退休生活。目前以色列國家保險協會支付的老年人養老金津貼非常低，因此許多人無法在退休後繼續維持他們在工作期間的生活方式，許多人處於極度貧困狀態。
為了解決這個問題，研究人員建議決策者採取行動改善金融教育，並強調個人應自行負責維持退休後生活。如此一來個人才會多地思考他們的退休後的生活，並在年輕時開始規劃，例如尋求金融專家協助。事實上近年來大眾對財務規劃的認識有所提高，但實際行為尚未發生顯著變化。在以色列、美國、加拿大和其他國家，人們沒有足夠的儲蓄來支應退休後生活。未來隨著預期壽命延長，如何有效地解決這個問題將變得越來越重要。
資料來源:
https://in.bgu.ac.il/en/pages/news/retirement_saving.aspx
